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以房養(yǎng)老開啟中國養(yǎng)老新模
以房養(yǎng)老開啟中國養(yǎng)老新模
 
以房養(yǎng)老（Reverse Mortgage），也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。2013年9月國務(wù)院對外發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。
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  • 第一章、以房養(yǎng)老總體概述
  • 　　　　2013年國務(wù)院對外發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》。國家發(fā)展改革委、民政部聯(lián)合召開新聞通氣會，介紹了加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策和情況。會上透露，作為金融養(yǎng)老、以房養(yǎng)老的方式之一，我國將逐步試點開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險，具體政策會在2014年一季度由保監(jiān)會牽頭出臺。
  • 　　·基本概念
  • ·項目簡介
  • 　　·具備條件
  • ·四大誤區(qū)
  • 　　·發(fā)展歷程
  •  
  • 第二章、我國的養(yǎng)老模式及政策
  • 　　　　根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，建立一個由個人、家庭、社會和政府共同組成的養(yǎng)老服務(wù)保障體系，以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機構(gòu)為支撐，是未來我國養(yǎng)老服務(wù)保障的主要模式。 　　因此，預(yù)計在未來五年要初步形成“9073”養(yǎng)老格局。即90%的老年人通過自我照料和社會化服務(wù)實現(xiàn)居家養(yǎng)老；7%的老年人通過社區(qū)機構(gòu)照料實現(xiàn)社區(qū)養(yǎng)老；3%的老年人入住養(yǎng)老機構(gòu)集中養(yǎng)老。
  • 　　·我國的養(yǎng)老模式
  • ·我國主要養(yǎng)老模式的優(yōu)劣勢分析
  • 　　·我國養(yǎng)老模式的現(xiàn)狀特征
  • ·我國關(guān)于養(yǎng)老的主要政策
  • 　　·政府對養(yǎng)老事業(yè)的相關(guān)投入情況
  •  
  • 第三章、我國以房養(yǎng)老的發(fā)展現(xiàn)狀
  • 　　　　我國最初在2003年提出以房養(yǎng)老，之后南京、北京、上海等多地試水，但都規(guī)模較小，且效果不太理想。2003年，時任中房集團董事長的孟曉蘇向國務(wù)院建議開展“反向抵押貸款”的壽險服務(wù)，并得到高層支持，但一直未得到保監(jiān)會批復(fù)。2013年9月國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，意見指出，將“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。以房養(yǎng)老提出的這十年來，南京、北京、上海等多地試水以房養(yǎng)老，但效果都不太理想。或者因為機構(gòu)公信力不足（如北京中大恒基）、或者限制條件太苛刻（如南京湯山留園公寓，要求60歲以上老人、無兒無女無親戚等）、或者對老年人保障不足（如上海公積金中心的售后返租模式）、或者貸款額度少且時間有限（如中信銀行，貸款額度為住房評估額度60%、期限10年）等等，最終都沒有能夠大范圍推廣開來。
  • 　　·我國以房養(yǎng)老發(fā)展情況
  • ·我國以房養(yǎng)老模式分析
  • 　　·我國以房養(yǎng)老模式困局
  • ·以房養(yǎng)老對地產(chǎn)行業(yè)影響有限
  • 第四章、以房養(yǎng)老國外發(fā)展情況
  • 　　美國的反向抵押貸款放貸對象主要是62歲以上的老年人，由美國住房和城市開發(fā)部負責監(jiān)管。這種貸款方式最大的特點是分期放貸，一次償還，房主負債會隨著分期放貸而上升，負債一直遞延到房主死亡。反向抵押貸款下，房產(chǎn)名義上仍然屬于房屋所有人所有，房屋所有人對房產(chǎn)仍有處置的權(quán)利，但前提是要償還所有貸款本息。英國的養(yǎng)老金體系主要由三部分構(gòu)成：一是按比例繳納的國家基本養(yǎng)老金，所有人退休后所獲養(yǎng)老金數(shù)額一致；二是雇主為雇員提供的職業(yè)養(yǎng)老金，這部分目前不屬于強制性繳納；三是個人購買的養(yǎng)老儲蓄或保險等。日本從1981年開始引進“以房養(yǎng)老”的概念，2002年正式設(shè)立這一制度，主要包括由各地方政府參與的直接融資方式和通過銀行等金融機構(gòu)參與的間接融資方式。目前，一些金融機構(gòu)還將這種制度作為金融產(chǎn)品來推銷，最近房地產(chǎn)公司也利用“倒按揭”的形式來推銷商品房。法國的房產(chǎn)交易中存在一種“終身年金制房產(chǎn)買賣交易”方式。
  • 　　·美國發(fā)展情況
  • ·英國發(fā)展情況
  • 　　·日本發(fā)展情況
  • ·法國發(fā)展情況
  • 　　·以房養(yǎng)老的外國經(jīng)驗
  •  
  • 第五章、我國以房養(yǎng)老前景分析
  • 　　　　中國住宅房地產(chǎn)市場的存量規(guī)模約為100萬億元。2012年全國60歲以上人口大約1.94億，占總?cè)丝诘谋戎貫?4.3%。美國目前的情況是在合格的潛在人群中，大約有2%-3%的家庭選擇了反向按揭。而中國由于觀念上對反向按揭的接受度肯定要更低，假設(shè)是合格人群比例的1%，那么這一市場的規(guī)模大約是1450億元。而隨著老齡化程度的加深和觀念的改變，該業(yè)務(wù)的市場空間會進一步加大。
  • 　　·以房養(yǎng)老的優(yōu)勢
  • ·以房養(yǎng)老發(fā)展面臨的困難
  • 　　·我國以房養(yǎng)老市場規(guī)模測算
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概述
 
養(yǎng)老模式及政策
 
發(fā)展現(xiàn)狀
 
以房養(yǎng)老前景
 
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